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近期央视曝光一起典型车贷中介团伙骗贷案：
37名中介勾结二手车商，招募38名 “背债人”，3个月内骗取44笔银行贷款，造成银行直接损失670多万元。
以下为案件核心信息与作案流程，方便从业者了解风险并合规经营。
案件导火线
2023年10月，江苏靖江某银行发现38笔异常逾期贷款，均来自泰州同一家汽贸公司，单笔额度18-20万元。
借款人非本地居民、无驾照却贷款购买中高档车，车辆上牌后 1 个月内被变卖并停贷。
作案链条
6步完成“骗贷-套现-分赃”闭环
招募 “背债人”
2023 年 6 月，主犯宫某、张某合谋，张某垫付首付，宫某招募征信 “白户”。两个月内找到 40 余人，利用其急用钱的心理诱使其配合贷款。
白户并没有买车意愿，也没有还款能力，只是为了拿到钱才愿意配合。实际却并没有拿到巨额回报。
包装虚假借款人
团伙伪造本地居住、工作、收入证明，为 “背债人” 购置衣物、培训话术，统一口径应对银行面签与审核，虚构还款能力。
批量申请贷款
中介陪同 “背债人” 提交申请，利用银行 20 万以下车贷自动审批、人工复核宽松的漏洞，集中批量骗贷。
虚假购车与强制过户
张某垫付首付，贷款到账后车商协助提车上牌。团伙随即要求 “背债人” 录制“自愿过户”视频、签署空白买卖协议，并控制车辆钥匙、行驶证、登记证书，防止 “背债人” 反悔。
快速变卖与分赃
车辆上牌后2-3天至1个月内，以“0公里二手车” 九折转卖，通常2-3天就能完成交易。
为躲避打击，宫某会安排专人取现，再按一定比例进行分赃：张某拿回首付款本金并获5%好处费，“背债人”每车得3000-30000元，负责陪同“白户”提车上牌的跑腿人员每车得2000元，剩余的钱都归宫某所有。
断联逃债
车辆变卖后团伙失联，并教唆 “背债人” 拖延催收，约定的60期分期还款仅还款 1-3 期以迷惑银行。
最终银行无法追责，损失 670 余万元，“背债人” 背负十几万元的债务，还将以贷款诈骗罪被追究相应法律责任。
法律定性
中介核心违规行为
贷款诈骗罪
违规行为：
以非法占有为目的，招募 “背债人”、伪造材料虚假购车，车辆变卖后分赃，仅还 1-3 期便断联逃债，恶意侵占银行贷款。
（本案的主犯适用）
量刑依据：
《刑法》第193条：1. 以非法占有为目的；2. 虚构事实 / 隐瞒真相；3. 骗取金融机构贷款；4.数额特别巨大（≥250 万）
骗取贷款罪
违规行为：
通过伪造材料、虚构身份等欺骗手段获取银行贷款，虽部分成员无明确 “非法占有” 直接证据，但造成银行 670 余万元重大损失（本案团伙参与造假、协助骗贷的从犯适用）
量刑依据：
《刑法》第 175 条之一 骗取贷款罪，
1. 以欺骗手段取得贷款；2. 给金融机构造成重大损失（≥100 万元）或有其他严重情节
非法经营罪
违规行为：
无金融中介资质，以车贷中介名义规模化组织骗贷，非法从事金融相关活动并牟利
量刑依据：
《刑法》第 225 条 非法经营罪，
1. 未经许可经营金融业务；2. 情节严重（如数额≥100 万元或违法所得≥10 万元）
侵犯公民个人信息罪
违规行为：
非法获取、使用 背债人 身份信息，伪造个人资料用于骗贷，滥用公民个人信息牟利
量刑依据：
《刑法》第 253 条之一 侵犯公民个人信息罪，1. 非法获取 / 出售 / 提供公民个人信息；2. 情节严重（如出售 50 条以上敏感信息）
洗钱罪
违规行为：
车辆变卖套现后，安排专人取现转移骗贷资金，通过拆分转账、虚假贸易洗白，掩盖骗贷赃款来源与去向
量刑依据：
《刑法》第 191 条 洗钱罪，1. 明知是犯罪所得；2. 协助转移 / 隐瞒资金来源
关键法律边界
区分贷款诈骗罪与骗取贷款罪的核心是非法占有目的认定。常见证据包括：贷款后立即变卖车辆、分赃，无真实购车与还款意愿，失联逃避催收等。
中介免责：仅提供咨询、匹配产品，未参与造假、未协助套现，且材料真实、用途合规，客户逾期属民事纠纷，中介一般不担刑责。
共犯认定：中介与借款人、车商合谋骗贷，即使未直接收款，也可能被认定为贷款诈骗罪共犯，按主犯、从犯量刑。
小结
此次案件清晰表明，车贷中介的每一项违规操作，都可能触犯刑法，面临牢狱之灾与财产损失。
行业监管日趋严格，风控体系不断完善。各位同行一定以此案为戒，学法懂法，规范流程，拒绝一切违规操作，守住职业底线与人生自由，共护行业有序发展。
(end)
内容来源：
“央视新闻”腾讯新闻网站信息整理，如侵权请联系我们删除。
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