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信用卡基础知识
card key
了解信用卡
信用卡是一种金融支付工具，它允许持卡人使用银行或其他金融机构提供的信用额度进行消费或取现。常见的信用卡功能、名词与解释参考如下：
信用卡常见功能
支付功能：是指信用卡持卡人可以使用信用卡在银行授予的信用额度内进行消费支付，而无需立即支付现金。支付功能体现在pos机刷卡支付、在线支付、移动支付等多种形式。
简单来说：就是银行为持卡人设定一个消费限额，持卡人可以在商户处、基于这个额度内进行即时支付，而无需携带大量现金，持卡人只需在还款日前还清账单即可。同时，因许多信用卡在全球范围内都被认可，所以持卡人出国旅行或进行国际交易使用信用卡会更便捷。
提现功能：信用卡提现，也称为预借现金或现金预付，是指持卡人使用信用卡从自动取款机（ATM）或银行柜台提取现金的服务。
提现时，银行通常会收取一定比例的手续费，这个费用可能是固定金额或提现金额的百分比，且银行可能对每日或每笔提现金额设有上限。另外，在国外使用信用卡提现时，可能还会涉及到货币兑换费用。就是说，国外提现的费用=银行提现手续费 货币兑换费
循环信用：允许持卡人在一定额度内借款并分期偿还，但通常伴随银行利息。
分期付款：允许持卡人将某笔大额消费分成多个小额支付，但通常伴随一定的手续费或利息。
账单分期：允许持卡人将账单金额分成多个月偿还，通常需要支付一定的手续费。
*以上信用卡常见功能仅供参考。
接下来看一下：
信用卡常见名词解释
年费：
信用卡年费是银行向持卡人收取的年度服务费用。
年费标准：信用卡的年费通常根据卡片的级别和提供的服务不同而有所差异。例如，普通卡、金卡、白金卡等，年费会随着服务等级的提升而增加。
年费减免：许多银行提供年费减免政策，如在一定时间内消费达到一定金额，或者通过积分兑换等方式来减免年费。
年费收取时间：年费通常在信用卡激活后的第一个账单日收取，并在每年的同一日期进行收取。
卡片类型：
信用卡根据其功能、服务、目标客户群体以及提供的额外福利等不同因素，可以分为多种类型。
常见的信用卡类型：
普通消费卡（普卡）：这是最基本的信用卡类型，通常提供日常消费支付功能，可能还会有一些基础的积分奖励或优惠。
金卡：相较于普通消费卡，金卡通常提供更高的信用额度、更优惠的利率以及更全面的服务，如免费旅行保险、道路救援等。
白金卡：属于高端信用卡，除了高信用额度外，还可能包括更多增值服务，如机场贵宾室使用权、高尔夫球场预订、高额旅行保险等。
钛金卡（Titanium Card）：
类似于白金卡，但可能在某些服务和福利上有所减少。信用额度较高，年费介于金卡和白金卡之间。
世界卡/世界精英卡（World Card / World Elite）：
提供顶级的服务和特权，如个人礼宾服务、高端旅行和休闲体验等。信用额度非常高，年费也相应较高。目标客户群为高收入和高消费能力的持卡人。
无限卡（Infinite Card）：
通常由某些银行提供的最高级别的信用卡。提供无与伦比的全球服务和礼遇，如豪华旅行体验、高级餐饮优惠等。信用额度极高，年费昂贵。
卡片功能/卡片权益：
通常指的是信用卡所具备的各种服务和操作特性，这些功能/权益使信用卡不仅仅是一个简单的支付工具。
除了上方所述的信用卡常见功能外，一些信用卡还根据其类型和性质的不同，具有不同的功能/权益。
举例：部分车主类信用卡会有加油返现、道路救援等功能；部分消费类信用卡有多倍积分、联名卡商户赠券等权益；部分白金卡有高铁/飞机贵宾厅免费使用等功能权益等。
卡片额度：
信用卡额度，是银行或信用卡发行机构根据持卡人的信用评分、收入水平、财务状况以及其他因素设定的一个上限，表示持卡人可以使用信用卡消费（消费额度）或取现（提现额度）的最大金额。
其中额度根据使用性质又分为固定额度与临时额度。
固定额度：当你获得信用卡时，银行会根据你的信用历史和财务状况给你一个长期的信用额度。这个额度是持卡人日常使用信用卡时的主要消费限额。除非持卡人申请调整或银行根据持卡人的信用变化进行调整，否则不会频繁变动。
例如：若信用卡固定额度为3万，就是指这张信用卡长期拥有3万元（含）以内的信用额度。
临时额度：是指在特定情况下，如旅游或节日购物，银行主动提高持卡人额度或持卡人主动申请临时提高信用额度，这通常是短期的，通常为30天至几个月不等。
例如：您的信用卡固定额度为3万，但国庆节期间，为促进用卡，银行提升您在10月1日-10月30日期间的临时额度到5万，则您在该段时间内信用卡额度最高为5万，但过了这段期间，就恢复为固定额度3万了。
重点提示：持卡人需要在临时额度的有效期内使用，并在到期前偿还超出固定额度的部分，否则可能产生额外费用。
小结：固定额度是长期授予的，而临时额度是临时性的，会在一定时间后恢复到原来的额度。
额度调整：基于持卡人的信用评分、收入水平、财务状况、用卡情况等因素进行综合评估，银行可能会提升或降低持卡人的信用额度。同时，持卡人也可以主动申请调整信用额度，包括提升额度、降低额度等，但最终调整结果以银行审批为准。
账单相关：
账单周期：信用卡账单周期一般是从上一个账单日后一天开始，到当前账单日结束，通常为30天，但具体天数可能因银行而异。
举例：上一个账单日为3月12日，则下个账单周期为3月13日- 4月12日。
还款日：银行会设定一个还款截止日，也称为到期还款日，持卡人需要在此日期前偿还欠款。
本期应还金额：是指对应账单周期当期需偿还的总金额，包括了最低还款额和全额还款额。
全额还款：是指持卡人在还款日前还账单全额。选择全额还款，持卡人对应账单可以享受免息还款期，避免支付利息或违约金。
最低还款额：是指为了避免信用卡逾期，持卡人至少需要偿还的金额。最低还款额通常是总欠款的一定比例，加上任何利息、费用或过往的最低还款额未还部分。
举例：当期账单为1万，最低还款额（一般查询账单时候会同步显示该项）为1000元，则持卡人当月最少要还款1000元才符合最低还款条件。
还款逾期：指的是持卡人未能在账单还款日之前，支付最低还款额。逾期还款可能会带来一系列负面后果，包括信用评分的降低、银行会对逾期的账单收取滞纳金或逾期费用、逾期后的剩余的信用卡余额将继续按日计算利息，通常以较高的年化利率计算等。
容时服务：是指银行为信用卡持卡人提供一定期限的还款宽限期。这意味着，在信用卡还款日到期之后，持卡人仍享有一段时间的宽限，可以在此期间完成还款而不必担心产生逾期费用或影响信用记录。
容差服务：这是指在到期还款日后，如果持卡人未清偿的金额小于或等于一定金额，银行将视同持卡人已还款。这部分未偿还金额将自动转入下一期账单。各大银行都提供了100元的容差服务，但是大部分银行需要全额还款才能享受，部分银行提供了最低还款额的容差服务。
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