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▼ 避坑指南及银行产品最新政策动态。
还记得三年多前，有不少贷款的群体赶上了一波银行“红利”。那时做经营抵押贷，银行与国有担保公司联合，能贷到资产价值的9.5成，对于当时有房的经营者来说，几乎相当于把不动产盘成了活钱。但是也没想到，随后几年房价陆续回调，我们现在回头看，那一波高位套现、贷足额度的人，确实走得很稳。钱到手了，手里还多了流动资金，LPR下浮了贷款利率也是在同步下浮；慢慢还月供，压力被时间摊平。我们都知道资金的流向始终是跟着政策与风向走的，对于银行敢不敢放，放多少，一看监管，二看经济预期，三看抵押物价值走势。当资产价格进入下行周期，银行对抵押成数的收紧几乎是必然——风控第一。所以现在有一家银行站出来，说敢做到9成抵押贷，属于行业里的“尖子生”。实则上这背后考验的是一家银行的规模底气、风控水平和处置能力。以前疯狂的7 2.5成，或是现在偶尔可见的抵押贷9成额度，其实都能做到长期先息后本，月供压力因为利率下调甚至比以前更友好。高成数的行口非盲目放开搞业务，面对如今的贷款市场环境，反而对贷款合规性与经营实质的审查，严格得多。比如你的房子如果是持有很多年的房产，权属清晰，银行反而更放心，评估价也可能更容易沟通。反之，刚过户的新产证，银行会更加谨慎。另一方面，地段和物业类型也影响评估结果，核心区的好房子、大平层、洋房别墅，依然能拿到更漂亮的评估价。因为这关系到资产流动性和风险缓冲。有人就有江湖，依然有不少客户体会到，转贷平转，甚至增额的可能。哪怕房价跌了，有些银行仍愿意参照你当初的贷款额，只要资产还够得上，就能帮你从高息或其他机构转出来，实现额度和还款方式优化。这对两类人特别有用：一是原贷款到期，原银行不给续，或者要压降额度；二是之前用的非银机构、小贷、民间借贷，利息高、还款方式差，月供压力大。眼下很多人觉得贷款难了，但机会始终在流动。关键是是否清楚自己的资产状况，是否了解不同银行的风控偏好，能不能在合规的前提下找到适合自己的融资路径。有时候，不是市场没机会，而是信息拉开了差距。经过我们团队长期在一线精耕贷款市场，在资产价值不断下探的环境下，有这样一款银行的抵押经营性贷款产品，以市场微评估价的9-12成批款现已与合作行口达成共识，且首次采用纯线下人工审批方式，在尺度方面还是一如既往的牛掰。
根据银行的产品大纲，整理了一份，供有需要的朋友参考参考。
以前没机会办理的，现在是个好机会办理，实际上贷款有时候，选择的时机很重，毕竟银行政策随时变化调整。
条件
1、借款人：年龄18周岁﹣63周岁（含）2、经营实体：(1）个体工商户、个人独资企业的出资人、合伙企业的合伙人；(2）小型或微型的有限责任公司、股份有限公司的自然人股东；(3）营业执照注册时间≥3个月以上（新变更的，原执照需要成立满1年以上）。3、房产范围：重庆主城九区住宅（含别墅），包括渝中、江北、南岸、九龙坡、沙坪坝、渝北、大渡口、巴南、北碚区。（带租约的商业门面、公寓8-8.5成）4、产权人：产权人18-70周岁。借款人及其配偶、股东及配偶的直系亲属（包含父母、子女、亲兄弟姐妹）夫妻双方名下房产。5、只看借款人、抵押人的征信，配偶征信无视（这里划重点了：如黑名单、重大瑕疵的不受限）。当然，不能有执行。
特点
1、贷款期限：授信最长10年期（根据借款人年龄界定）；2、还款方式：3-10年期先息后本自由选择，到期一次性归还本金，中途不抽贷。3、贷款利率：银行的综合利率年化3-3.15%（根据所选择的贷款期限评定）。4、最高额度：单笔最高一次性可贷800万。5、抵押率：评估价的9-12成（根据资产的区域、楼盘品质、征信情况界定）。6、对实体经营、流水审批宽松，沟通尺度大（划重点了）。
建议
1、适合群体：持有核心区域优质房产的续贷业主，需高额度、长周期资金支持的小微企业主，配偶征信有瑕疵，但个人资质良好的借款人。2、操作建议：选择评估公司线下评估，最大化沟通评估价，给予溢价空间；资产评估上突出房产地段、楼龄、装修等硬性指标优势补充评估价的不足；3、时效把握：政策窗口期有限，建议3个月内完成申请。
此次推荐的这款高成数房抵经营贷产品，可以说是直击市场“续贷难、转贷”痛点，通过高抵押率、宽松审批、低利率组合拳，尤其适合核心区域房产持有者（如好品质、精装修的大平层、洋房、别墅等房产），评估价方面是相当的给力。
建议符合条件的客户尽快对接，把握政策窗口期！
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