来源/ 听王伯伯说叁倒肆
编辑/ 汽车金融帮陈柒
摘要INTRODUTION
网络上看到一份云南银行业协会针对汽车分期业务和汽车消费贷款业务的自律公约，内容是在《云南省银行业与贷款中介合作自律公约》的基础上进一步明确汽车金融相关要求。
不要小看地方银行业协会的倡导，尽管不具备行政命令的强制性，但也确实是地方协会各种公约在先，进而推动了监管最终出手整治车贷高息高返。
自律公约中提到，汽车金融产品和服务要充分体现金融工作的政治性和人民性，要依法合规促进汽车消费，要转变经营理念，以客户利益为先，风险防控为本，回归本源。
这正是体现了金融与民生的强相关要求，可以预估倡导向要求转变的可能性极大。
公约最核心的内容在于：
执行统一息费标准:
汽车分期业务执行统一的年化利率标准，即当期基准LPR 200BP
汽车消费贷款年利率原则按照当期基准LPR执行
当前最新的LPR是1年期3.0%，5年期3.5%，也就意味着当下主流的汽车分期业务年后利率1年至4年期及5年期分别为5%和5.5%。各期限对应的费率分别为：
这样的价格水平对银行来说没什么问题，现在基本上执行的也是这个水平。非银机构由于融资成本的劣势，这个价格如果没有主机厂贴息就有压力。
严禁任何方式返佣:
杜绝向经销商及其关联人员等支付提成、佣金及任何形式的权益，不得以任何隐蔽、变异方式开展不正当竞争。不得通过合同约定等方式限制客户提前还款或收取过高的违约金。
这一条颠覆了通过渠道投放金融产品的商业模式，如果真的施行，那绝对是极大的冲击。
不过参考保险，大概率后期会有折中的处理方式。也许汽车金融的“报行合一”也会来。
最后公约提到“同时倡议厂商金融、汽车金融、金融租赁等汽车金融服务机构在云南展业须共同遵守，并自觉接受监管部门、消费者、媒体和社会各界的监督。”把范围从银行扩展到非银机构。
非银机构该放下一个错误认知，那就是银行玩剩下的“高息高返”能够成为自己反击的武器。
差异化应该体现在产品、服务、风控能力上，用车贷维稳基盘，靠租赁养活自己。
解读“助贷新规9号令”的时候就提过“保障民生”是后续监管的重要关注点，目前来看这个观点经得起推敲和考验。
“汽车金融产品和服务要充分体现金融工作的政治性和人民性”，汽车金融要做好薄利的准备，能不能多销就要各凭本事。
扫码加入汽车金融行业交流群
60 万粉丝汽车金融自媒体大咖亲授线上营销体系
汽车金融线上营销实训营火热预约中！
本文不代表汽车金融帮任何投资立场，图文如涉及版权问题，请及时联系后台，将第一时间处理，转载须附上来源汽车金融帮，否则一律举报投诉！
