最近有很多网友找我咨询，这一家平台的分期政策，大概10个咨询里面有6个都是咨询这个首付款的事。
主要这个平台规模大，逾期人数就多。
逾期人数多，咨询问题的人也就多。
它就是支付宝的花呗借呗。
回答这个问题，其实要看回答的日期是哪一天，因为支付宝的分期政策变化挺快的，特别是每到什么节假日，都会更新改变一下。
今天是2025年9月21日，那么我可以告诉你，是的，支付宝借呗协商分期的首付款就是逾期的总欠款的20%。
你拿不出这个首付款，意味着你大概率分期也谈不下来。
相当于你只有拿出这个钱，你在人家的系统里面才能审核通过。
支付宝的分期方案，一直以来都是需要首付款的。
支付宝自从取消了 延期2年的政策以后，有一段时间是没有任何方案的，后面才推出了二次分期政策，当时是必须逾期35天以上才能去申请二次分期。
首付款从5%到10%，到现在逾期总金额的20%。
很多人找到我咨询，说在网上看了很多人的分享，说谈下来，只有5%的首付款，10%的首付款。
其实他们说的也都对，只不过他们回答的时间不是今天。政策是有时效性的。我两三年前的文章还一直在讲支付宝有延期政策了，现在不一样没有了吗？你现在看到我两三年前的文章，你不是会觉得我是忽悠吗？
现在是2025年9月21日，支付宝逾期申请二次分期，首付款的门槛就是20%。
记住，这里的20%，不是你逾期本金的20%，是你从逾期那天截止到你协商还款这天，你app客户端上面显示的逾期总欠款，包含利息罚息在内的逾期总欠款。
举个小小的例子，大家就明白了。
比如 张三同学，支付宝借呗从2023年1月份逾期，当时做了延期2年的政策，到期以后也一直还不上欠款，最近开始协商二次分期，逾期时本金为5W元，到现在app客户端上面显示总欠款金额为8W元。
和支付宝协商沟通以后，达成分期方案，分36期。
那么他的第一期首付款为 80000*0.2=16000元。
这里很多人搞不明白的，觉得应该第一期首付款为50000*0.2=10000元。
其实不是，是你逾期到现在的总欠款。
所以正常的本金分36期应该是，第一期16000元，剩下的35期总共要还50000-16000=34000元。
你用34000除以35，大概每期971元。
这就是目前的分期方案，首付款的计算方式。
你说有没有，没有付首付款分期通过的，我相信也有，毕竟这么多人逾期，就跟买...一样，总有人中奖，但是不是你，也不是我。
绝大多数人，分期还是需要首付款的，不然系统审核也通不过。
所以，这里给各位想谈支付宝二次分期的负债人一点建议。
1，就是你如果想谈分期，我就建议你存够首付款去谈。不然，就不要去，浪费时间精力，没必要。
2，想谈分期，就尽早去谈，因为现在的首付款计算方式，是按照逾期总欠款算的，逾期时间越长，总欠款越多，特别是那些欠十几万，二十几万的，增长起来总欠款就会很多，要拿出的首付款比例就越高。
3，尽可能多凑点首付款，比如能拿出30%，40%出来是更好的，拿我接触的案例来看，特别是网商贷，你如果只能拿出20%首付款，说不定只能分24期，而且还有利息，但是你能拿出30%，40%出来，拿说不定就是36期，48期而且免息分期。
4，还是说下重点，很多人关注的能否本金分期问题，花呗借呗能否本金分期其实和你的出资方占比关系很大，举个例子，网上很多人流传的，邮政，光大银行作为出资方，你就是一次性还款，逾期以后的利息都不减免。我也遇到过很多人的出资方四五个的，有那么一个资方没有本金减免分期的政策，你的本金分期都很难谈下来，除非你先结清那一笔，然后剩下的去谈本金分期。
我经常遇到一些负债人求救，说现在想一次性结清，但是不减免，原因就是说遇到上面的资方不减免，其实你找我我也没办法，只能建议等。
对吧？它今年没有减免政策，不代表明年没有。明年没有，不代表后年没有。
谁叫你运气不好了，当时借款的时候，支付宝给你匹配到了不好减免的资方了？
你看有些人的运气好，匹配的资方现在依然可以延期。
没错，你没看错，还有少数一些资方，支持延期停催。
甚至还支持延期到期以后再次延期。
最近也有不少负债人，找我咨询，他们的资方是否支持延期停催。
其实很多人找到我的时候，也已经在网上咨询了很多人。
比如一个资方，有人说可以，也有人说不可以。
在找到我的时候，我告诉他不可以，但是很多人有点不死心。
我就经常会说一句话，我做这个生意的，我能把生意往外推？
那有人肯定会说，你又不是权威，你说不能停就不能停吗？
我就这么说吧，咱做债务这一块已经4年了，上万名负债人的问题都解答过。
也不说这个行业多么专业，起码不差吧？
我能做4年，证明我在这个行业还拿到点结果，没结果，我早就不更新了不是吗？
我每天能接触到很多案例，我说不能停催，那大概率99%是不能停的。
当然也有那么1%的概率是我技术不行，经验不行。
但是我想告诉大家的事，你宁可信我，也不要去赌这1%的概率。
因为外面有些法务中介，会把缓催说成延期，这种他不是真正的延期。真正的延期是没有任何催收电话的。你缓催会有催收电话，只不过那些人会告诉你，不需要接，不需要理会。怎么可能不需要接了？你既然都做了缓催，你不接电话，那别人不一样联系你家人朋友吗？
那你做缓催的钱不白花了吗？
还有很多人为了收支付宝的单，会告诉你，缓催一个月打一两次电话给你，而且是机器人回访。
我想告诉大家的事，不可能，支付宝的缓催效果没有这么好。
有少部分网贷平台，比如你我D，放心Jie，缓催效果还可以。确实没啥催收电话，但是支付宝的缓催，电话还没少到那个程度。
好了，今天的分享结束，祝愿所有的朋友都能早日摆脱负债。
PS：最后在说一下吧，其实很多找我咨询的朋友，我真心只免费回答政策，我在各大平台的文章，其实已经把很多东西都讲透了，你不看，来让我给你开小灶，想让我电话给你讲个四五十分钟，这种事不现实。我是2个孩子的父亲，你找我一对一咨询，我当然要收费，谁的时间精力不是成本。
况且我免费回答各大平台的政策，其实就已经回答你们问题了，而且是帮我规避很多没必要的咨询，至少我认为是浪费时间。
比如有位负债人找我咨询信用卡政策，我回答了二次分期。
对方直接来一句，我想延期3年还款。
你们看这种咨询有意义吗？我觉得没有任何意义，我告诉你政策，政策适合你，你自己去谈，或者找别人找我都行。
你现在告诉我，想延期3年，我没那个能力，你还继续怼着我问能不能谈，你让我咋回答，我回答能谈，不就是想骗你钱吗？这种事我干不出来，当然你要是不信任我的话，觉得外面的人能够给你延期3年，那你找别人就行了。就跟很多负债人喜欢反问我一样，为什么我的这个平台不支持停催，我告诉你的就是常规方案，它为什么不能停催，我也没办法给你解释，我也不想去解释，去解释这些事情没有用，那纯属于浪费时间精力。我还想知道我为什么会负债，我为什么没有年薪百万，千万。我为什么买...不中奖，不然我只要花2元，就能还清几百万负债。
你信任我，我告诉你真实的政策，就行了。如果你觉得我讲的政策，你也相信，那么你就不会被外面的好政策所忽悠，上当受骗。
