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2014年11月，东莞公安局侦破一起套现案，抓获犯罪嫌疑人3人，涉案金额约3000万元，缴获作案用POS机12台、现金16万多元及作案工具一批。
信用卡套现，指信用卡持卡人将信用卡账户内的授信额度，通过POS等渠道以虚假消费的名义进行支付，商户在刷卡后将刷卡金额扣除约定的手续费用后，将资金垫付退还给持卡人，之后按照银行结算时间获得发卡银行的结算资金，从而为持卡人完成了“套现”的目的，提供套现的中介机构也获得“套现服务”的非法收入。
在中国，套现属于违法行为，但因信用卡取现需要支付高额的手续费和利息，而信用卡套现只需支付给套现中介少量的手续费，持卡人还可享受信用卡的免息期，因此信用卡套现现象从2006年以后越演愈烈，很多人竟然以此作为“职业套现者”。
近几年，金融管理部门会同公安机关，对非法套现进行了大力的打击，但是效果却不好，套现现象依然难以杜绝，甚至从一二线城市向三四线城市蔓延。在搜索网站输入“信用卡套现”，即可搜索到数量众多的链接，一些小网站上“信用卡套现”的广告也是充满屏幕。
之所以套现问题屡禁不止，除了一些带有恶意的不良之人外，很大比例的一部分人是为了通过套取银行资金进行其它投资，如购买股票、基金，甚至通过P2P平台进行放贷进行牟利；还有一部分人，主要是一些中小企业经营者，由于国内银行对中小企业以及个人经营信贷业务几乎为零，造成了这类经营者经营上的负担，他们也不得不通过“非法套现”的方式进行资金周转，不仅成本低，主要是可以获得资金维持经营，这也从而间接地推动了套现业务的增长。
图为国内外套现/提现现象对比
（摘自《基于行为模式的我国信用卡反套现控制研究》）
从上图中可以看到，在国外套现是一种正常的信用卡业务，并没有违法。其提现是收单机构通过在POS上安置专有的提现系统进行，而且是对ATM系统的补充，不仅合法，甚至得到鼓励。美国曾经有过靠信用卡创业成功的案例，夫妻俩人用8张信用卡获得了启动资金，从1996年到2001年公司销售额达到820万美元；另一家软件公司，通过信用卡贷款4万美元启动，到2001年成为“纽约大都会区发展最快的前五十家技术企业”之一，到2005年的年销售额达到1000万美元。当然这类成功的案例背后也是无数的失败者，使用信用卡融资也不能成为具有代表性的方法，而且一旦创业失败，可能因无力还款也将影响到个人信用记录。
中国的信用卡套现问题屡禁不止，要想从根本上解决“非法套现”现象，还是要从金融体制的变革入手，绝非单纯地靠打击就能解决问题。互联网金融已经对传统金融领域形成了有力的影响，传统金融领域也应该审时度势，从传统金融思维中尽快转变，以适应日新月异的市场变化。
近几年破获的过亿元的信用卡套现大案：
1、2013年9月，广州信用卡套现案件，涉案金额2.6亿元；
2、2010年4月，上海信用卡套现案件，案值超过10亿元；
3、2010年4月，南京信用卡套现案件，涉案金额3亿元；
4、2012年7月，厦门信用卡套现案件，涉案金额2.3亿元；
5、2011年，北京信用卡套现案件，涉案金额5亿元；
6、2010年，厦门信用卡套现案件，涉案金额1.3亿元
7、2012年，南宁信用卡套现案件，涉案金额12.3亿元
8、2012年，1.31信用卡套现案件，涉案金额10.3亿元
9、2014年，广州信用卡套现案件，涉案金额近4亿元
10、2011年，济南信用卡套现案件，涉案金额1.2亿元
作者介绍：
感谢本微信特约专栏评论专家：董峥
专家介绍：浸淫于信用卡市场十数载，多年专注于信用卡行业发展、服务营销领域的研究，从事信用卡产品及服务营销的策划及市场工作，研究成果颇丰，《中国信用卡》、《与受理市场》、《用卡时代》等专业杂志的特约作者。现任职于我爱卡研究发展部。更多信息请关注微信：xrtxxkj
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