昨天有一个读者在后台问了我一个问题，车贷贷几年比较合算？我直接回复：不要被骗了。
为什么这样说？4S店的销售人员是不会告诉你的真相的。他们只按照自己的提成来给你推荐贷款年限，至于你划不划算和他们没有关系。上个月我的一个朋友就是听了销售人员的话贷了五年，现在每次还款都在骂自己傻。
今天就给你把这事说清楚，看完你就知道4S店那些销售有多会忽悠人了。
贷款年限越长，你支付的总利息也就越多。这是小学数学都能算出来的，但是偏偏有人在4S店就糊涂了。
销售会怎么跟你说呢？"贷五年的话月供只有两千多一点，压力很小。贷三年的话，每个月要还三千多块钱，多累人啊。听上去是不是很有道理？但是五年之后你得多付多少利息他并不会告诉你。
以一辆15万的车为例，首付五万，剩余的十万通过贷款来支付。三年的话，利息大概一万二左右。但是五年贷款又怎么？利息直接涨到两万多。为了每个月少还一千元，最后多出了上万元的利息，这样算账是不是不对劲呢？
可销售不在乎这些，因为贷款年限越长，他拿到的提成就越多。金融服务费、保险返点、GPS费用都是按年计算的。你贷五年，他就能够从你这里薅五年羊毛。
更让人不舒服的是，很多人的贷款五年都用不了那么长时间。
我见过很多类似的情况，车子贷了五年，开了三年就想要换车了。此时如果想提前还款，就会发现自己掉进了一个陷阱。有些银行的提前还款违约金很高，按剩余本金的3%到5%收取。你还有五万没有还清，违约金都要好几千。
而且你认为提前还了就可以省利息了吗？做夢。大部分车贷采用等额本息的方式，刚开始还款的时候都是在还利息，并没有还多少本金。你已经还了三年，想提前结清，算了一下账，发现应该支付的利息差不多已经付完了，剩下的主要是本金。这时候提前还款有什么用？
因此销售推荐你贷款五年，表面上是为你考虑，实际上是在给你挖坑。
贷两年可以吗？听我的建议，不要。
贷两年虽然利息少，但是月供压力太大了。十万块钱借两年，每个月要还四千多，对于大多数工薪族来说根本承受不了。如果中间发生一些事情，丢了工作或者家里出了状况，你拿什么偿还呢？
车贷逾期可不是开玩笑的，征信上有污点之后，以后你想要贷款买房或者办理信用卡都会受到限制。为了省点利息把自己逼到绝路上，到底值不值呢？
而且贷两年的话，就没有所谓的“金融杠杆”可以享受了。也有人认为把钱用来投资理财会更有利。但是你有没有想过，两年的时间可以去投资什么呢？股市？基金？确定两年可以稳定盈利吗？
贷两年就是给自己找罪受，省下来的利息还不够这两年心里的压力。
那么贷几年比较好呢？我的答案是三年，而且只能是三年。
为什么是三年呢？三年为宜。
三年的总利息也不会很高。十万块钱贷三年，利息一万上下，虽然比两年多一些，但是还不至于伤筋动骨。月供负担不是很大，大多数人都可以接受。
其次是汽车甜蜜期正好三年。新车前三年基本没有大的问题，过了质保期你已经还清了贷款，想卖就卖，想留着继续开也可以。这时候是最自由的时候。
三年的时间足以让你去判断自己的生活是否会有大的改变。换工作、结婚生子、搬家等事情三年之内基本上都可以有个结果。到时候你换车也来得及，不用背着车贷束手束脚。
三年期的贷款在银行看来是最优质的客户。你去谈提前还款，违约金一般可以免除或者打个折。为什么？由于银行知道三年期的客户违约率最低，所以他们愿意给客户提供优惠条件。
但是4S店的销售人员也不会主动推荐你贷三年，因为对他们而言，这样做利益最小。他们更愿意你贷五年甚至更长时间，这样他们就可以从你身上榨取更多的利益。
所以下次去4S店，销售给你推荐贷款年限的时候，你直接说：“我就贷三年，其他的免谈。”如果他再劝你贷五年，那你就可以判断出他是把你当成冤大头了。
也有人会问，万一我要贷款五年来减轻每月还款的压力呢？
那么如果连三年期的月供都感觉压力山大，那么你就不应该购买这个价位的车。降低预算才是正确的做法，而不是拉长贷款年限来自欺欺人。
买车这件事本质上属于消费行为，并不是投资行为。贷款时间越长，这笔消费的成本就越高。有些人总是想用各种金融手段来改善自己的消费，但是最后发现，最优化的方法就是少花钱、早还清。
三年，不多不少刚刚好。既不会让你喘不过气来，也不会让你在利息上吃太大的亏。三年之后你就可以自由了，想做什么都可以。
对于那些一定要贷五年的朋友，我就祝你好运了。
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